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GLOSARIO DE HIPOTECAS

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A-H

Amortización: pago a través del cual se devuelve una parte o la totalidad del préstamos a la entidad bancaria. La amortización en consecuencia podrá ser parcial o total. Cuando solicitamos una amortización parcial podemos optar por reducir la cuota mensual o el plazo de amortización. Si es posible siempre resulta más beneficioso reducir el plazo ya que de esta forma los intereses finales serán menores.

Euribor: principal índice de referencia hipotecario. El tipo de interés que se aplicará a nuestra hipoteca viene determinado por el índice Euribor más un diferencial que se negocia con la entidad bancaria (ej. Euribor + 0,50%). El índice Euribor se actualiza a diario, y cada mes el Banco de España publica el valor oficial para dicho mes. Periódicamente tu hipoteca se actualizará con el último valor publicado del Euribor.

Hipoteca Inversa: producto de financiación que tiene cierto parecido con las hipotecas. A través de una hipoteca inversa, alguien que sea titular de una vivienda, puede solicitar una renta mensual por el valor de su vivienda. Es justo lo contrario que sucede en una hipoteca convencional, donde es el cliente el que hace frente al pago de unas cuotas para poder pagar el préstamo solicitado para la adquisición de la vivienda. La hipoteca inversa aparece regulada por primera vez en la reforma de la ley hipotecaria del año 2007.

Hipoteca Puente: se entiende por hipoteca puente un préstamo solicitado por los propietarios de una vivienda que desean adquirir una nueva y vender la anterior. La hipoteca puente permite hacer frente al pago de la nueva vivienda sin tener que desprenderse de la antigua, y cuando la compra ya está realizada se vende la primera y se cancela la hipoteca puente. Estas hipotecas tienen menos requisitos para su concesión ya que contamos con la primera vivienda como aval.

Hipoteca Multidivisa: se entiende por hipoteca multidivisa aquel préstamos hipotecario que en lugar de estar referenciado al Euribor o IRPH se referencia a una moneda (divisa) extranjera. La ventaja respecto a la hipoteca referenciada a Euribor es que los tipos en otros paises fuera de la unión europea pueden ser considerablemente inferiores.

I-Q

IAJD: están siglas representan el Impuesto de Actos Jurídicos Documentales y aplica a los trámites sobre préstamos hipotecarios. Este impuesto grava los documentos notariales y suele pagarse a través del notario o gestor. Su importe varia entre el 0,1 o 1% de la responsabilidad hipotecaria según la Comunidad Autónoma donde se realice la operación.

IRPH: es uno de los índices de referencia publicados por el banco de España y que sirven de referencia para determinar el tipo de interés asociado a nuestra hipoteca. Existen tres modalidades diferentes de IRPH: Bancos, Cajas de Ahorro, y Conjunto de Entidades. El IRPH está en desuso y típicamente nuestro préstamo estará referenciado al Euribor.

Novación: operación a través de la cual podemos solicitar la modificación de algunas de las condiciones de nuestro préstamo hipotecario sin necesidad de cambiar de entidad bancaria y con unos costes mínimos. La novación es una operación muy común para disminuir el diferencial en el tipo de interés para hipotecas a tipo variable.

R-Z

Seguro de Hogar: se trata de una de las tradicionales vinculaciones que nos exigirán los bancos para alcanzar un determinado diferencial para nuestra hipoteca. Sin embargo debemos tener presente que es un producto adicional. La ley obliga a contratar un seguro contraincendios, pero no un seguro de hogar completo (bastante más caro).

Simulador de hipotecas: Se entiende por simulador aquella herramienta que permite hacer los cálculos necesarios para determinar las cuotas a pagar para nuestra hipoteca en función del importe, plazo de amortización y tipo de interés. El cálculo de hipotecas es una operación de gran utilidad para la planificación de los gastos asociados a nuestra hipoteca y que todo cliente debería realizar dentro la fase de planificación. De igual forma podrá encontrar tablas de cálculo que le ofreceran la información tabulada para conocer de forma rápida una aproximación de su futura cuota mensual.

Subrogación: operación que permite cambiar la entidad bancaria asocida a nuestro préstamo hipotecario. Al solicitar una subrogación se puede aprovechar para renegociar las condiciones del préstamos (tipo de interés o plazo de amortización). La subrogación lleva asociados una serie de costes que nos obligan a estudiar la rentabilidad de la operación: registro, notaría, gestoría y comisión de subrogación (máximo legal 0,50%).

TAE: estas siglas se corresponden con Tasa Anual Equivalente y representa un valor a través del cual se pueden comparar diferentes productos financieros, aún con condiciones diferentes. De esta forma usando el TAE podemos comparar dos hipotecas de diferentes bancos sin riesgo de malinterpretar los valores por las diferentes condiciones de cada producto.

Tasación: procedimiento a través del cual se determina el valor real de nuestra vivienda y que sirve de referencia para poder solicitar un préstamo. Los bancos exigen una tasación previa de la vivienda para determinar si el capital solicitado para nuestro préstamos es adecuado.

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